Обзор микрофинансового рынка Кыргызстана

Сектор микрофинансирования, возникший в Кыргызстане в 1995 году, сегодня является лидером в Центральной Азии. За последние 15 лет этот сектор быстро рос и развивался. Благодаря успеху компании «ФИНКА» и других пионеров микрофинансирования также появилось множество небольших местных компаний. Микрофинансовый сектор Кыргызстана молодой по сравнению с секторами Бангладеша или Индии, тем не менее, развитие микрофинансирования уже предоставило тысячам граждан Кыргызстана возможность инвестировать в свои предпринимательские навыки и стать финансово независимыми. К началу этого десятилетия в Кыргызстане было около 600 поставщиков микрокредитов. Ужесточение правил в 2011 году закрыло многие слабые фирмы, но в стране по-прежнему насчитывается около 160 операторов.

Микрофинансирование становится все более распространенным на кыргызском рынке, дополняя традиционный банковский сегмент. Сектор микрофинансирования направлен на повышение экономической активности, создание рабочих мест и сокращение бедности. Микрофинансирование предоставляет финансовые услуги населению без доступа к банковским услугам из-за низкого дохода, необходимости небольшого объема кредита, неадекватности или отсутствия залогового обеспечения, а также отсутствия банковской инфраструктуры в стране.

Сильные стороны
  • наличие товаров и услуг, которые отвечают потребностям малообеспеченного населения
  • знания и опыт в обслуживании сельского населения, в частности женщин
  • кредиты предоставляются в национальной валюте, что снижает валютные риски для клиентов
Слабые стороны
  • недостаточная профессиональная компетентность в управлении рисками Небанковских финансово-кредитных учреждений (НФКУ)
  • низкий уровень корпоративной культуры и управления в значительном количестве малых и средних НФКУ
  • наличие значительного количества небольших НФКУ с низким уровнем финансовой устойчивости
  • недостаточное развитие рынка депозитов, наличие репутационного риска системы НФКУ
  • недостаточный уровень финансовой грамотности клиентов
  • высокая зависимость от доходов мигрантов, денежных переводов, волатильности курса доллара
Возможности
  • наличие спроса на услуги микрофинансирования у разных слоев населения
  • использование соответствующих информационных и коммуникационных технологий для расширения здоровых банковских услуг и внедрения новых технологий, продуктов и услуг
  • партнерство с государственными программами развития и доступ к финансовым и нефинансовым услугам
  • готовность к внедрению успешных международных практик микрофинансирования и продвижению прозрачной деятельности НФКУ.
Угрозы
  • правовые риски, связанные с частыми изменениями в законодательстве
  • отсутствие информации о масштабах теневой деятельности среди участников финансового рынка и МСБ
  • активное вхождение коммерческих банков в микрофинансовый сектор
  • уязвимость к воздействию внешних экономических и геополитических шоков